米国株取引する際の余剰資金は、外貨建てMMFで管理する
外貨建てMMFとは?
外貨建て(メインはドル)で運用される投資信託
投資先は、高格付けの短期金融商品(公社債が中心)
外貨建てMMFのメリット、デメリット
外貨建てMMFにおけるメリットは以下です。
- 売却時の為替差益も申告分離課税対象で、雑所得と扱われず給与所得などの総合課税対象となりません
- 分離管理のため、証券会社倒産時でも保護されます
課税面と、資産保全面で外貨保有においてメリットがあります。
外貨預金のように雑所得扱いされると、年収増加とみなされ、社会保険料額に影響が出てきたりします。
外貨預金との比較で、メリットをさらに確認してみます。
比較項目 | 米ドル建てMMF | 米ドル預金(外貨預金) |
---|---|---|
資産保護 | 分離管理のため、証券会社倒産時でも保護される | 預金保険の対象外。保護されない |
売却 | 株や投信との損益通算が可能 | 雑所得からの控除は可能。他の資産との損益通算はできない |
為替差益への課税 | 為替差益も申告分離課税(20.315%)の対象 | 為替差益は雑所得となり、確定申告による総合課税の対象 |
利回り | 米ドル建ての場合1.7〜2%程度の利子所得。毎月の分配金と自動再投資で複利効果あり | 日々利率は変動。適用利率で運用 |
運用時の費用 | 管理報酬がかかる。投信価額から引かれる | 費用かからない |
解約/払い出し | いつでも解約可能 | いつでも払い出し可能 |
元本保証 | なし | あり。為替変動によるリスクはあり |
外貨建MMFは、安定的な運用かつ、好利回りが魅力的でもあります。
売買手数料もないため、比較的現金のような感覚で、解約ができます。
ETFや個別株の配当金などを一時的に外貨建てMMFに投資しておき、 ドルが必要になったら、解約して投資資金に充てるいった使い方が一般的なようですね。