病気になりにくい体質を作るために体温を上げよう

体温が下がると免疫力は下がる

健康な人の平熱は36.5〜37.1度。
※ よくある水銀体温計の「37℃」の赤い線、あれは「発熱」ではなく「平均体温」を示す線
36度以下の低体温の人が増えています。

体温が上がると血液の流れがよくなり免疫力が高まります。
血液は、体の細胞に栄養と酸素を送り届けて、
かわりに老廃物を持ち帰る働きをしています。

体温が下がると血流が悪くなり、免疫力が落ちて、老廃物が除去されづらくなり、
白血球の働きも弱くなり、ウィルスや細菌に負けて病気を発病しやすくなります。

病気になりにくい体質を作るには、
まず、自分の平熱を知り、低体温であるかどうかを確認します。
低体温の場合、血流を良くして、免疫力が上げる対策をする必要があります。

平熱の図り方

• 3〜4日間、朝・昼・晩の体温を測って、平均を出します。
• 食前や食間に検温する。食後すぐは、体温が上がるため。
• 図り方ポイント1：体温計の先を「ななめ下から」脇下一番へこんだところに当てる
• 図り方ポイント2：図る方の腕の手のひらを上向きにするとワキがしっかりしまります

体温が下がると、どうなる？

• 白血球が充分に機能せず免疫力が低下する
• ウイルスや細菌に負け、病気になりやすくなる
• ガンが発病しやすくなる
• 体温が1度下がると代謝が約13％も落ちる。低体温の人は痩せにくい
• 起床後、体がだるくて布団から出られない
• 花粉症などのアレルギー症状が出やすくなる
• 肩こり、頭痛、腰痛、腹痛、生理痛、便秘、むくみ、不眠

とにかく、悪いことばかりですね。
最近、調子が悪い、元気ややる気がでないなど、体調が変わってきたら、
低体温になっていないか確認するタイミングかもしれません。

体温が上がると起こる良いこと

基本的には体温が下がった場合の逆の良いことが起きます。

• 免疫力が高まり、病気になりにくくなる
• 腸のぜん動運動が活発になり便秘や大腸がんの予防になる
• 基礎代謝が上がり、太りにくくなり、肌ツヤが増し、若々しくなる
• 脳の血行が良くなり、記憶力低下や認知症の予防になる
• 体の不快(肩こり、頭痛、むくみ、不眠)が改善される

低体温の原因

そもそも、低体温にはなぜなるのでしょうか？
様々な原因があります。

• 運動不足(家事の全自動化、車移動などによる筋肉量の低下など)
• 甘い食べ物の食べ過ぎ
• 不規則な睡眠などの生活習慣の乱れ
• 偏った食事
• 冷暖房の効いた室内で長時間過ごす
• ストレスが多い

運動不足、食生活、不規則で不足している睡眠が主な原因のようです。

体温を上げる方法

運動

昔の人は、洗濯、掃除、料理は手作業で行う。
農作業を毎日行うなど、とにかく運動量が今より格段に多く、
平均体温が36.8度だったようです。現在の平均体温は36.2度だそうです。

筋力が低下すると体温も下がり、基礎代謝も落ちるそうです。
基礎代謝が落ちると内臓脂肪が増加してしまいます。

低体温の原因としてはいろいろありますが、筋力低下が最大の原因となります。
筋肉量を増やす生活習慣に改善していくことが重要です。

1日30分歩く

毎日続けられることが大事なので、通勤では1駅歩いて電車に乗る。
会社のフロアまで、階段を使って移動する。
毎朝、犬の散歩を続けるなど、自分なりに工夫して歩く時間を作ります。

もし、毎朝30分歩くことを体温の一番低い朝に行うと、
0.7〜1度体温を上昇させることができ、1日の体調が良くなり、
有酸素運動で毎日8gの内臓脂肪を減らすことができます。

ストレッチ

体が固いと血流も滞ります。ストレッチで体を柔らかくすることで
血流やリンパの流れが促進されます。

テレビを見ているときなどに、あぐらをかく状態で座り、股関節を伸ばすストレッチを行う。
仕事中、30分毎に伸びをする・体を捻ってストレッチをするなど、
日常の中に上手に取り込んでいくと良いです。

歯磨きのときにふくらはぎを伸ばす、
家のPC作業の息抜きにラジオ体操の一つの動きをやるなど、時間を有効活用したいですね。

深呼吸をする

ストレスを感じているときや感情が高ぶっているときは、
血流も悪くなります。

リラックスしている状態の方が、代謝も高まります。
深呼吸や、時間があるときは瞑想をするなど行うと、血流も高まり、免疫力が上がります。
ストレス軽減にも大きな効果があります。

イライラしたときは、トイレで深呼吸してみる。
デスクワーク中でも2呼吸ぐらい深く呼吸をしてみるとかなり気も落ち着くのでおすすめです。

食べ物

現代の食べ物、食生活は、体温を下げてしまう環境が整っています。
まずは、どういったものが体温を下げる食べ物かを知り、
自分ができる範囲で体温を上げる食べ物を取り入れていきたいですね。

体温を上げる食べ物

根菜類(人参、ネギ、ニラ)、生姜が特に良い

冬野菜は、体を温める作用があります。
夏野菜は、体を冷やす作用があります。夏野菜はトマト、レタス、きゅうりなど。
自然って良くできてますね。

根っこの野菜は、人参・ごぼう・生姜・じゃがいも・大根・かぼちゃなどなど
代表的な日本料理に出てくるものです。
日本食が優れているのは、このような野菜を中心とした料理が多いからなんですね。

煮物、お雑煮などあたたまる料理、
キムチ鍋などみんなでワイワイ食べれる料理で心も元気にしたいですね。

避ける食べ物

手軽で時間をかけずに食事を取ろうとすると、
体温を下げる食品を取りがちになりますが、できるだけ意識して避けていきたいですね。

• 添加物の多いお菓子、レトルト食品、加工食品
• 惣菜、外食、コンビニ弁当
• コーヒーなどのカフェインは、交感神経優位にしてしまう。特に夜は控える
• 冷たい飲み物

加工食品は、体を冷やすというか、栄養素が少なくなり、
不純物が添加されたことにより、体に不健康をもたらします。

これを解消するために体のビタミンやミネラルを余分に失ったり、
胃腸の機能が損なわれ、血流が低下し、結果的に体温低下につながっていきます。

食品添加物は多くの人に取って毒です。
国は安全なものだけを付加しているといいますが、あまり信用しない方がよいです。

加工食品の摂取が多い人は、怒りやすく、イライラします。
特に白砂糖は、ビタミンやミネラルを奪ってしまうため、
スイーツなどを多くとることはお勧めできません。

生活習慣

ちょっとした生活習慣の改善で健康を呼び込むことができます。

薬を乱用しない

化学医薬品は体を冷やす。
生理痛や生理不順などは冷えが原因だったりするが、
鎮痛剤を飲むなどで抑えている。

西洋医学流の抑える対処法ではなく、
つまりを取る東洋医学的な対処法である体温を上げて、不純物を流す対処が有効。
体温を上げることで自然治癒力を上げ、解決出来る病気は多いです。

食べ過ぎは控える

胃腸に血液が集中し、筋肉や脳、胃腸以外の臓器への血流量が減り、
体温が下がり、体が冷えてしまう。

さらに、食べ過ぎは血液をドロドロに汚す原因にもなり、
食べたものが消化しきれず、タンパク質や脂質、糖質を燃焼しきれず、
老廃物で血液を汚してしまうことになります。

白湯を飲む

日本で外食すると必ずといっていいほど、氷入りの冷たい飲み物がでてきます。
そのためか、冷たい飲み物を飲む習慣がついています。

ただ、冷たい水は体を冷やしてしまいます。
夏は難しいかもしれませんが、白湯(あたたかい水)を飲む習慣を付けると
体温を上げることができます。

白湯を飲む効果としては他にも寝る前に飲むと、寝付きがよくなる。
便秘が解消される。リラックス効果があるなどの効果があります。

その他

• 冷房の設定温度を高めにする
• 寝るときは靴下を履かない。体温を奪ってしまう
• 座る・歩く姿勢が悪い

良い姿勢は血流を良くして、体温を上げることができます。
脳に血がいきやすくなり頭の回転も上がるという効果もあるそうです。

生命保険や医療保険の代わりとなる公的保障

世帯主に万が一のことが合った場合(遺族年金)

生命保険の代わりとなる公的保障の遺族年金というものがあります。

遺族年金の仕組み

画像引用元

亡くなった方の職業によって異なります。

職業	もらえる年金
会社員	遺族基礎年金 + 遺族厚生年金
公務員	遺族基礎年金 + 遺族共済年金
自営業	遺族基礎年金

遺族基礎年金：子供が18歳の年度末まで、受取可能。
遺族厚生(共済)年金：妻が再婚しない限り、一生涯もらえる。

遺族年金の支給額

所得、保険料の払込期間によって支給額が変わりますが、目安は以下となります。

子供あり(18歳未満)

	自営業(国民年金)	サラリーマン(厚生年金)	公務員(共済年金)
子1人の期間	月：84,658円	月：134,441円	月：134,441円
子2人の期間	月：103,575円	月：153,358円	月：153,358円
子3人の期間	月：109,875円	月：159,658円	月：159,658円

子供なし(18歳以上)

	自営業(国民年金)	サラリーマン(厚生年金)	公務員(共済年金)
妻40歳未満の期間	月：0円	月：49783円	月：59,733円
妻40〜64歳の期間	月：0円	月：99.091円	月：109.041円
妻65の期間	月：65,741円	月：115,525円	月：125,475円

自分がもらえる金額を検討してから、生命保険に加入する額を決めると良いです。

所得を考慮した額の詳細は、以下で確認にしてください。
遺族年金の受給額

ガンなどの高額医療費への保障

日本の健康保険に入っていれば、
ひと月に一定額（最大でも約9万円）以上の医療費は
「高額療養費制度」によって負担してもらえる仕組みがある

まず公的健康保険による「高額療養費制度」です。
一般的な収入の現役世代なら１カ月に何十万円の医療費がかかったとしても、
自己負担は８万～９万円程度。それ以上は免除されます。

ちなみに、３５～３６歳における退院患者の平均在院日数は、全傷病で約３０日。
脳梗塞など脳血管疾患だと約６０日。高額療養費制度を使うなら、
１８万円の貯蓄があれば、それで十分ということになります。

保険会社のアフラックによると、入院・食事・交通費などを含むがん治療全般にかかる費用は、
「５０万円程度」と「１００万円程度」で約７割を占めているとか。
貯蓄でまかなえるなら、がん保険は必要ありません。

ガン保険の給付金

先進医療に関しても、最先端の粒子線治療は前立腺がんや肺がんといった、
一部のがんにしか使えず、これを期待してがん保険に入っても、
必ずしも先進治療の恩恵を受けられるとは限りません。

病気やケガで会社を休んだ場合(傷病手当金)

１日につき被保険者の標準日額３分の２に相当する金額が「傷病手当金」として、
最長１年６カ月は受け取れます。
やはり、必ずしも民間の医療保険に入る必要はありません。

どうしても心配だから入っておきたい」というなら、
勤務先が加入していて保険料が安い「団体保険」や、
年齢によっては民間保険より安価で済ませられる「都道府県民共済（総合保障型）」がお勧めです。

残った住宅ローンの支払い

こちらは、公的保障ではないですが、一般的にローンを組む際に入る保険があり、
その他に特別な保険への加入は必要ありません。

ローンを組む際は死亡・所定の高度障害になると
残債分が受け取れる「団体信用生命保険」に加入させられます。

保険のワナ

医療保険

終身医療保険の場合「１入院６０日を保障」と謳っていたとしても、
入退院の間隔が１８０日以上空いていないと１入院とカウントされることも。
あっという間に保障枠を超えてしまいかねません。

医療保険に入る場合は、注意しましょう。

介護保険

民間の介護保険（以下、介護保険）も近年は注目されているジャンル。
ただし、補償の対象になるのは「要介護度２以上」など制限があることがほとんど。

なお、人が要介護状態になる年齢は７５歳以降が多く、
例えばいま３０歳だとして、４５年先のことを心配して毎月お金を払い続けるのは、
果たして適切な行為でしょうか。

まとめ

• 夫が死んだ場合は職業に応じた遺族年金が出ます。8万〜16万円。自分の貰える金額を確認して、生命保険に加入した方が良い。
• 高額医療費負担は9万円以上は国が負担。がん保険が本当に必要か検討したほうが良い。
• 病気や怪我で働けなくなった場合は、傷病手当金で標準日額３分の２の金額を1年半受け取ることができる。
• 保険には給付金が出る条件があり、条件を確認しておかないといざという時に給付を受けられない場合がある。

SBI証券で信用売りを現物株で「現渡し」する方法

現状の口座内の株式保有

「口座」メニューから確認します。

今回は株主優待をもらうために、つなぎ売りを行ったキリンHDを「現渡し」してみます。

現渡しを行う画面

「取引」メニューから現渡しのタブを選択します。
キリンHDの取引欄のオレンジ色の「現渡」をクリックする。

現渡しを行う株数を入力して、確認画面へ移動する。

現渡しする内容に問題がなければ、決済する。

これで現渡しが完了。
お連れ様でした。あとは、翌日の9:00に決済を確認すれば完璧です。

確定拠出年金の控除を受ける方法

確定拠出年金の控除を受けるには、 年末調整または、確定申告において、掛金の申請をする必要があります。

年末調整の書類の書き方

「小規模企業共済等掛金控除」の欄に書くことになります。

個人型確定拠出年金の金額は、年末調整で配られる書類のうち、 「平成28年分 給与所得者の保険料控除申告書 兼
給与所得者の配偶者特別控除申告書（通称「マルホ」）」という書類に記載します。

この右下にある「小規模企業共済等掛金控除」という欄の「個人型又は企業型年金加入者掛金」という欄に 平成２８年中（＝本年中）に支払った掛け金の金額を書きます。

例えば、月１万円ずつ払っていて年間１２万円なら、「１２０，０００円」と書きます。

画像参照元

小規模企業共済等掛金控除の注意点

本人の掛金しか控除できない。

例えば、平成２９年から専業主婦も個人型確定拠出年金に加入できるようになりましたが、
妻が払った「個人型確定拠出年金」を夫が小規模企業共済等掛金控除をすることはできないようです。

控除証明書を提出しよう

個人型確定拠出年金の控除証明書も毎年１０月から１１月には送られてくるので、
年末調整の書類と一緒に提出

確定拠出年金まとめページ

確定拠出年金の各種情報はこちらにまとめてます
メリット・デメリット、運用方法、確定拠出年金額の控除、受け取り時の節税方法などを押さえていくと完璧です。

FXでよく使う基本用語

証拠金

取引を行うための担保となるお金

FXでは、10万円を証拠金にして100万円分の取引ができたりします。
元金10万円に対して100万円分の取引ですと、レバレッジ10倍と言います。

取引額

取引上限額を指す。
5Kなどの記載では、5*1000(K) = 5000通貨単位

単純計算して、5000通貨×100円 = 50万円(1ドル=100円で5000ドル)
この場合、50万円の取引を行うことになります。

もし、1ドル100円が99円に下がった場合、
5000 × 99 = 495000 = 49万5千円
50万 - 49万5千 = 5千の損失となります。

pips

「Percentage in point」の短縮形。
最小通貨単位の1%。

円の場合、1円(最小通貨単位)の1/100の0.01円(1銭)なので、
1pipは1銭(0.01円)ということになります。

アメリカドルの場合は、1ドルの下にセント(1ドルの1/100)があります。
セントが最小通貨単位です。
よって1pipは0.01セント。ドル換算すると、1pipは0.0001ドルとなります。

日本の円だけが特別で「0.01(小数点第二位) = 1pip」
他の通貨については「0.0001(小数点第四位) = 1pip」
と覚えておけば問題なし。

pipの利益

取引額(1回の取引量)が1000通貨単位

1pipのプラス
0.01円(1pip) * 1000 = 10円の儲け

100pipのプラス
1円(100pip) * 1000 = 1000円の儲け

取引額(1回の取引量)が1万通貨単位

1pipのプラス
0.01円(1pip) * 10000 = 100円の儲け

100pipのプラス
1円(100pip) * 10000 = 10000円の儲け

100pipで1円の動きと覚えておくとわかりやすいですね。

スワップポイント

スワップポイントとは

ドル建て終身保険のメリット・デメリット

ドル建て終身保険とは？

保険料をドルで支払う終身保険のこと。
保険料が安く、予定利率も3%ほどで支払い保険料の100%の解約返戻金となるのが早い傾向がある。

ただし、外貨建てのため、為替リスクがあります。

メリット、デメリット

メリット

• 予定利率(積立金の運用率)が円建て商品よりも高いため、総支払額が割安になる
• 解約返戻金も高く貯められる
• 30歳でドルの終身保険60歳払込に設定すると10万ドルの保険金受取に対して、支払い総額は5万ドル(参考)
• 通貨の分散(裏返せばリスクとも受け取れるが、円の価値が大きく下がったときのリスク分散になる)

デメリット

• 為替変動に合わせて保険料・保険金・解約返戻金が変動する
• 為替の動きはわからないため、期限を決めた貯蓄には向かない(大学に入るタイミングで円高だと損する)

※期限を決めていない貯蓄や保険金に関しては、解約返戻金や保険金を円高時にはドルで受けとり、
円安に向いた時に円に替えればある程度はリスク回避できる。

種類

具体的な商品として、メットライフの外貨建ての商品ライナップを上げてみます。

• 積立利率変動型終身保険（米国通貨建て2002）
• 積立利率変動型一時払い終身保険（米ドル建て・豪ドル建て）
• 積立利率変動型養老保険（貯蓄重視型　米国通貨建て）
• 個人年金保険（米ドル建て０９）一時払い

すべての商品が利率変動タイプとなっています。
利率変動タイプは、最低予定利率を保証しつつ、上手く運用できた場合には積立利率として
お客様の解約返戻金や保険金に反映される仕組みです。

ドル建て保険が向いている人

積立金にかかる予定利率よりも為替の損益の方が大きいため、
入出金用のドルを入金できる口座を作って、円高の時にドルに替え、
円安の時に解約返戻金を円に戻すなどの為替リスクを管理出来る人に向いています。

為替市場や世界経済に明るい方、外貨預金やFXなどを経験している方、
死亡保障と資産運用を両立したい方には良い保険といえるのではないでしょうか。

ドル建て保険の具体例

以下の商品において保障内容や保険金の受け取り方、
予定利率や為替手数料を考慮した解約返戻金について確認してみます。
ドルスマート (旧名称：メットライフ生命の「米ドル建IS終身保険」)

予定利率

3.0%を最低保障し、運用成果によってはこの積立利率を上回ります。
毎月変わる変動利率となります。
利率は契約から10年間は加入時の利率が保証され、その後見直しが行われます。

過去の予定利率

保険の内容

保険の仕組み自体は円建ての終身保険と同じ。単純にドル建てになっているだけです。
日本の円建終身保険の予定利率が各社1.0〜1.5％程度。

公式パンフレット

保険料の払込方法

• 円口座(為替手数料が払込時点のレートで発生する。1ドルについて1円かかるので非推奨)
• 米ドル口座
• クレジットカード(払込通貨は米ドル。JCBのみ)

2015年3月時点の円⇔米ドルの為替手数料は、安価な銀行だと以下

住信SBIネット銀行・・・0.09円
新生銀行・・・0.07円～0.15円
ソニー銀行・・・0.08円～0.15円

FXを使うと安価にドルに変えることができます。少し手間はかかりますが。。
外貨両替のお得な方法！手数料はFX・金券店・空港・銀行の順に安い｜FXとは？

月払い、半年払い、年払いから選択可能

保険金、解約返戻金の受取り

円でもドルでも受取りが可能

米ドルで運用してきたお金を保険会社で交換して受け取ると為替手数料が1ドルにつき0.5円かかります。
保険会社からは米ドルで受取り、為替手数料が安価な銀行で自分で円に交換する方が安上がりになります。

為替手数料を含めた参考プラン

パンフレットに載っているプラン

為替手数料を考慮した場合の結果

積立利率が最低保障の3%で推移した場合は104%の解約返戻金(660万円を払い込んで、26万の利益)
4%で推移した場合は、122.8%(660万を払い込んで150万の利益)
現状の予定利率の推移を見ると3.2%がいいところ。

25年間払い続け、資金がロックされてかつ、為替リスクを回避して、結果26万ちょっとの利益じゃ
あまり契約する価値がないような気がしました。

まとめ

円安に傾いた際に、少しずつ円に交換して為替利益を作って行ける人は
大きな利益を得ることが出来るかもしれません。いずれにしても手間とリスクを伴うと感じました。
手間をかけても運用して通常の積立保険よりも利率を上げたい人には良い商品と言えると思います。

変額保険を深く理解する(具体的な保険例付き)

変額保険とは？

死亡保障と貯蓄性を兼ね備えた保険。
変額保険は、運用によって保険金額と貯蓄金額(解約返戻金)が変動します。

貯蓄で使う場合は、運用リスクがあるため、ハイリスクハイリターンと言えます。
死亡保険金額が最低保証されている、リスクがあるため、保険料が比較的安い金額となっています。

メリット、デメリット

メリット

インフレリスクに備える余地がある

好景気かつ物価上昇(インフレ)が起きている場合に、
好景気の場合は、運用益が出るため、物価上昇に備えることができます。

ただ、インフレと運用が必ずしも連動しない場合があるのでチェックが必要。

一定保障がある

変額保険の死亡保障には最低保障があります。
ただ、満期金と解約返戻金の最低保障はありません。

税制面の優遇

払込み期間5年以上の場合、生命保険料控除の対象となる。
死亡保険金として遺族が受け取る際に、生命保険の非課税枠が適用可能です。

非課税 = 500万　× 法定相続人の人数

法定相続人が4人いた場合は、500万 × 4人で2000万円が非課税となります。

デメリット

• 運用が不調の時に保障額(最低保障はあり)、解約返戻金が減らされてしまう。
• 投資信託などと比べると比較的手数料が高い。死亡保険がついているため。
• 保険料の全てが運用に回るわけではないため、運用効率が悪くなる。※死亡保障の準備金が必要なため。

種類

有期型

有期型は10年〜30年の一定期間の間、運用を行い、
保険契約終了時に満期保険金が支払われる方式で、養老保険と似ている。

ただし、時期がくれば自動的に満期を迎えてしまうので比較的リスクが高くなります。

終身型

終身型は保険料を終身ないし、一定期間支払います。
契約期間中ならば、死亡した時点で死亡保険金が支払われます。
解約の時期を選びやすいため保険金額の多い時に受け取れる可能性が高くなります。

運用実績が良いタイミングで解約すれば、多くの解約返戻金をもらうことが出来る。

変額保険が向いている人

• 死亡保障と貯蓄を兼ねてリスクがあっても増やしたい場合
• 相続対策をする場合
• 死亡保障目的で加入する(死亡保険金の最低保障があり、比較的保険金が安い)

変額保険の運用について

保険の契約によって異なるようだが、保険料の運用方針を基本的には、
加入者加入者自身が決定していく。

運用方針を加入者が決めるタイプでは、いくつかの運用対象
（主に投資信託。投資対象は日本株式、外国株式、外国債券、バランス型など）
を組み合わせて最終的な運用対象を決める。

損益は保険金、解約返戻金に反映される。
保険金に関しては最低保障はあるものの加入者が運用するという意味では難度が高く、
リスクが高い。

変額保険の具体例

以下の商品における運用コストや運用対象について確認してみます。
アクサの「資産形成」の変額保険　ユニット・リンク（有期型）

運用コスト

運用には様々なコストがかかります。

費用がかかる対象	控除内容
保険料の収納	特別勘定への繰入の際に保険料から控除
特別勘定の管理、基本保険金額保証	積立金額に対して年率0.5% (0.5%/365日)を毎日積立金から控除する
死亡保障	月単位の契約応当日始に積立金から控除
保険料払込免除	保険料に対して0.1%～0.2%を特別勘定への繰入時に保険料から控除

運用対象（特別勘定）

加入者が選ぶ投資対象は、以下の通りとなり、投資対象によって手数料が変わります。
運用コストが高いものほど、手数料が高くなっています。

運用対象	手数料
安定成長バランス型	年率0.50868%程度
積極運用バランス型	年率0.55944％程度
日本株式プラス型	年率0.88560％程度
外国株式プラス型	年率0.54000％程度
世界債券プラス型	年率0.56160％程度
オーストラリア債券型	年率0.33480％程度
新興国株式型	年率0.54000％程度
金融市場型	年率0.03510％～0.49680％程度

※手数料は投資信託の純資産額に対しての割合となっています
※毎日、投資信託の純資産額から控除されます

解約時にかかる費用

解約控除
解約日における保険料払込年月数が10年未満の場合に、
基本保険金額に対し保険料払込年月数により計算した額を積立金から控除する。

減額や払済み時にも同様の解約控除がかかる。

変額保険の契約時のポイント

• 終身保険とする。有期型は避ける
• 保険料総額を下げる。一時払い、10年以内とする
• インターネット契約として年12回までの無料スイッチング機能を活かす

有期型は満期となるとその時点の運用成績で保険金が決まってしまう。
終身にしておけば、解約タイミングを自由に選択できる。
また、保険料の総額(払込年数)を下げることでリスクを減らす。